Dve rodiny sa chystajú na letnú dovolenku do cudziny. Rodina Adamíková cestuje na dovolenku do Španielska na 12 dní. Manželia Bollovci letia do USA a počas 21 dní voľna absolvujú aj plavbu výletnou loďou po Karibiku. Zaujíma ich, koľko ich bude stáť základné poistenie liečebných nákladov či komplexné poistenie a aké limity poistného krytia ponúkajú poisťovne.
Najdôležitejšia je poistná suma
Poistenie liečebných nákladov je základom komerčného cestovného poistenia. Cenový rozdiel medzi základným poistením liečebných nákladov a komplexnejším cestovným poistením nie je podľa Vladimíra Cvika, odborníka na cestovné poistenie z webového portálu Netfinancie.sk veľký. „Najdôležitejšou sumou na poistke nie je to, čo za ňu musíte zaplatiť, ale poistná suma a limity plnení. O tie by ste sa mali zaujímať predovšetkým, lebo v zahraničí sa cena nevyhnutného ošetrenia, lekárskeho materiálu a súvisiacich služieb môže vyšplhať bežne aj na desiatky tisíc eur.“ Obe rodiny by sa mali vopred oboznámiť sa aj so základnými parametrami poistenia, čo majú v poistke kryté a čo je z poistného plnenia vylúčené.
Základné, či komplexné poistenie?
Vo všetkých komerčných poisťovniach poistenie liečebných nákladov zahŕňa rovnaký alebo veľmi podobný rozsah krytia. Teda náklady na ošetrenie, vyšetrenie, hospitalizáciu, prevoz do zdravotného zariadenia aj lieky či zdravotné pomôcky v prípade náhleho ochorenia alebo úrazu. Súčasťou každého základného poistenia sú aj asistenčné služby. „Niektoré poisťovne dokonca majú poistné plnenie aj v prípade akútnych stavov pri chronickom alebo už pred cestou existujúcom ochorení. V liečebných nákladoch môžu byť zahrnuté aj ďalšie náklady, napríklad návšteva a vycestovanie rodinného príslušníka, návrat poistených osôb a doprava detí do vlasti, denné nemocničné dávky pri hospitalizácii či návrat domov,“ radí Vladimír Cvik.
Ak chcú mať rodiny Adamíkovcov a Bollovcov v zahraničí istotu, že zvládnu vyriešiť akékoľvek zdravotné ťažkosti alebo iné nepríjemné situácie, potom by mali radšej uzatvoriť komplexné cestovné poistenie v tom najvyššom balíku poistného krytia.
Limity pre Európu a Svet
Základný rozdiel medzi poisťovňami je vo výškach limitov poistného krytia. Na to by mali obidve rodiny z nášho príkladu prihliadať. „Najnižší limit pre liečebné náklady pre zónu Európa má AXA Assistance, konkrétne 60 000 eur. Pre zónu Svet ponúka rodine Bollovcov najnižší limit Kooperatíva poisťovňa, a to 80 000 eur. Liečebné náklady bez obmedzenia limitu plnenia ponúka obom rodinám Allianz - Slovenská poisťovňa. Vyššie limity alebo krytie bez akéhokoľvek limitu môžu byť vhodné a dôležité najmä pri cestách mimo Európy a Stredomoria,“ odporúča Vladimír Cvik. Niektoré poisťovne pre zónu Svet neumožňujú poistiť si len liečebné náklady, ponúkajú len komplexné cestovné poistenie s vyššími limitmi plnenia. Okrem týchto základných súm na liečebné náklady sú rozdielne aj maximálne limity na úhradu jednotlivých úkonov. Napríklad v náklady na ošetrenie zubov, prepravu a ubytovania rodinných príslušníkov pri hospitalizácii, obstaranie zdravotných pomôcok a podobne.
Najdrahšie je v USA
Podľa slov Petra Šimku, výkonného riaditeľa Heureka Brokerage & Consulting platí, čím bohatšia a vyspelejšia krajina, tým vyššie sú liečebné náklady. V chudobnejších štátoch sú liečebné náklady nízke, ale je tam veľký rozdiel medzi zdravotníckymi zariadeniami. „Najvyššie liečebné náklady sú v USA, kde čistý deň pobytu v nemocnici, bez liekov, bez akýchkoľvek vyšetrení alebo lekárskych úkonov, vychádza ako superluxusný hotel od 2 500 USD. Každý banálny zdravotný problém, napríklad vyvrtnutý členok, znamená absolvovať kompletnú lekársku prehliadku.“ Ak trpíte nejakou chronickou chorobou, dobre si preštudujte poistné podmienky. Väčšina poisťovní má chronické choroby uvedené vo výlukách, niektoré ich však kryjú. „Nikdy neuzatvárajte poistenie, ktoré nepoznáte. Uvedomte si, že cestovné poistenie kryje len náklady náhodných a neočakávaných zdravotných stavov, nekryje plánované úkony alebo operácie, kozmetické zákroky, zubné ošetrenie okrem akútneho a podobne,“ radí Vladimír Cvik.
Kto poistí liečebné náklady za najnižšiu cenu?
Príklad 1: Rodina Adamíkovcov (cestujú na 12 dní do Španielska)
UNIQA poisťovňa: 25,92 eura
Generali Slovensko poisťovňa: 26 eur
AXA ASSISTANCE: 28,56 eura
Príklad 2: Rodina Bollovcov cestuje na 21 dní do USA)
Európska cestovná poisťovňa: 56,60 eura
UNIQA poisťovňa: 58,56 eura
ČSOB poisťovňa: 60,06 eura
Celkový prehľad ostatných poisťovní pri krátkodobom cestovnom poistení do zahraničia si môžete pozrieť v tabuľke.
Zdroj: www.netfinancie.sk