Ak spôsobíte nehodu, vďaka povinnému zmluvnému poisteniu nebudete musieť "hasiť" škodu, ktorú spôsobíte niekomu inému. Ani škodu na zdraví, ani na majetku -- zaplatí to za vás poisťovňa. Keď si však rozbijete svoje auto, to vám už z povinnej poistky nepreplatia. Ak chcete byť poistený aj pre prípad zničenia svojho auta, potrebujete havarijnú poistku.
Nehoda
Ak spôsobíte nehodu krátko po zaplatení povinnej zmluvnej poistky, nemusíte sa obávať problémov -- toto poistenie musíte mať platné vždy. "Povinné zmluvné poistenie musíte mať uzatvorené už od okamihu, keď dôjde k prepisu kupovaného auta z pôvodného majiteľa na vás na dopravnom inšpektoráte. Poistením ste krytý okamihom podpisu zmluvy pri papierovej forme alebo okamihom zaplatenia prvej splátky poistného pri uzatvorení zmluvy cez internet," vysvetľuje Marek Dudáš zo stránky superpoistenie.sk.
Za škody, ktoré spôsobíte na cudzom majetku alebo zdraví, bude teda už od podpisu zmluvy zodpovedať poisťovňa. A to aj v prípade, že nabúrate hneď na druhý deň po uzatvorení poistky.
Havarijné až po obhliadke
Pri havarijnom poistení je to inak ako pri povinnom. Havarijnú poistku môžete a nemusíte mať, mnohí ju z finančných dôvodov ani nemajú, najmä pri niektorých starších autách sa nie vždy oplatí.
Ak by ste ju mali, poisťovňa vám zaplatí aj škody na vašom aute, aj keď si ich spôsobíte svojou vlastnou chybou. Aj tu sú však výnimky, poisťovne nepreplácajú napríklad nehody spôsobené pod vplyvom alkoholu. Tiež sa berie do úvahy amortizácia, a preto nečakajte, že vám poisťovňa zaplatí toľko, koľko vás stálo nové auto. Mnohé poisťovne majú v zmluve aj spoluúčasť -- ak si rozbijete auto, časť zaplatí poisťovňa a časť vy.
Medzi povinnou a havarijnou poistkou je ešte jeden rozdiel -- nie vždy platí od podpisu zmluvy. Pri ojazdených autách ste poistený až po tom, čo sa zástupca poisťovne príde pozrieť, v akom stave je vaše auto. "Pri uzatvorení havarijného poistenia, ak ide o ojazdené auto, kryje poisťovňa vzniknuté škody až po obhliadke poisťovaného vozidla. Platí to aj v prípade, ak cestou z obhliadky spôsobíte na vašom vozidle škodu," hovorí Marek Dudáš.
Podľa neho by sa nemalo stať, že by si niektorá zo slovenských poisťovní stanovila prechodnú lehotu, počas ktorej by poistka neplatila, teda napríklad, že by vám škodu preplatili až po troch mesiacoch platenia poistky. Poistné krytie vzniká podpisom zmluvy a obhliadkou a po nich spôsobenú škodu vám preplatia.