Rozhodujete sa pre stavebné sporenie a chcete vedieť, ktoré je najvýhodnejšie? Záleží, či máte záujem si iba sporiť, alebo využiť aj úver. Dôležité je tiež, či zmluvu uzavriete na jedného alebo viacerých sporiteľov, koľko chcete mesačne vkladať, koľko nasporiť a aký stavebný úver si zobrať.
V Hospodárskych novinách sme spolu s finančným expertom Petrom Kolárikom zo spoločnosti TotalMoney.sk hľadali vhodné stavebné sporenie v rôznych životných situáciách. Pre rodičov s dvomi deťmi, ktorí si na stavebnom sporení chceli šetriť 60 eur mesačne, chceli sporiť na cieľovú 40 000 eur a pre jednotlivca, ktorý si chcel odkladať 100 eur mesačne. V každom prípade vyhrala iná sporiteľňa.
Sporenie rodiny pri mesačnom vklade
Odkladať si šesťdesiat eur mesačne po dobu šesť rokov. O to išlo rodičom s deťmi v prvom príklade. Prepočet sme robili pri spoločnej cieľovej sume 20 000 eur, pričom sporitelia mali záujem len čisto o sporenie.
Najvýhodnejšou v našom porovnaní sa stala Wüstenrot stavebná sporiteľňa. Tá ponúkla najvyššiu nasporenú sumu 19 442 eur s čistým výnosom zo sporenia 2 162 eur. Navyše, iba ona dala obom manželom možnosť sporiť súčasne na jednej zmluve pri rodinnom stavebnom sporení, čím môžu podľa Petra Kolárika ušetriť až 25 percent na ročných poplatkoch. Namiesto 12 eur ročne zaplatia manželia deväť eur ročne na osobu. „Pre deti je potrebné vo Wüstenrote uzavrieť samostatné zmluvy o stavebnom sporení, dostanú však 50-percentnú zľavu z ročného poplatku, ak sporí aspoň jeden z ich rodičov. V ČSOB Stavebnej sporiteľni aj v Prvej stavebnej sporiteľni si treba uzatvoriť pre každého člena rodiny samostatnú zmluvu o stavebnom sporení.“
Šetrenie pri určitej cieľovej sume
V druhom prípade rodičia s deťmi chceli sporiť cez stavebné sporenie pri cieľovej sume 40 000 eur. Tá sa podľa Petra Kolárika skladá z nasporenej sumy, vrátane výnosov z úrokov a štátnych prémií, a z budúceho stavebného úveru. Ak si chce rodina v budúcnosti zobrať aj stavebný úver, mala by sa rozhodovať hlavne podľa jeho parametrov a dĺžky sporenia do pridelenia cieľovej sumy. Pokiaľ si chcú len sporiť a nemajú záujem o stavebný úver, mali by si cieľovú sumu nastaviť o trochu vyššie, ako je predpokladaná nasporená suma za 6 rokov sporenia.
Víťazom v našom druhom porovnaní je Prvá stavebná sporiteľňa. Pri mesačnom vklade 60 eur tam budú rodičia sporiť na cieľovú sumu 40 000 eur 6,8 roka pri štandardnej úverovej tarife. „Prvá stavebná sporiteľňa môže byť kvôli nízkym úrokom stavebných úverov od 2,9 percenta ročne veľmi zaujímavá pre sporiteľov, ktorí chcú nielen sporiť, ale aj v budúcnosti využívať stavebné úvery. Úver s úrokom 2,9 percenta ročne možno pri produkte Kredit 1 získať aj v ČSOB Stavebnej sporiteľni a od troch percent ročne začína úročenie aj vo Wüstenrote,“ vymenúva Peter Kolárik. Prípadný nižší výnos zo sporenia budú sporitelia v budúcnosti kompenzovať nižším preplatením kvôli výhodnejším úrokových sadzbám. Ak je pre rodinu rozhodujúca kratšia lehota, potenciálnym víťazom môže byť z tohto pohľadu aj ČSOB, ale treba rátať s vyšším vkladom
Keď chce sporiť jednotlivec sám
V treťom príklade si chce sporiť klient cez stavebné sporenie 100 eur mesačne, pričom do budúcnosti neuvažuje o stavebnom úvere. Má záujem o cieľovú sumu 8 000 eur. Pre lepšie porovnanie a ukázanie rozdielov medzi poisťovňami uvádzame však aj cieľovú sumu 14 200 eur.
Na prvom mieste sa tentoraz v oboch prípadoch ocitla ČSOB Stavebná sporiteľňa, s nasporenou sumou 7 862 eur a čistým výnosom zo sporenia 662 eur. Ako spresňuje Peter Kolárik, výhodou sporenia v ČSOB je fixný poplatok za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení. „Najmä pri vyšších cieľových sumách vznikajú kvôli tomuto poplatku veľké rozdiely medzi stavebnými sporiteľňami. Kým napríklad v ČSOB je pri cieľovej sume 14 200 eur fixný poplatok za uzatvorenie zmluvy 40 eur, tak vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni a v Prvej stavebnej sporiteľni, s výnimkou nových extra taríf, je poplatok vo výške 0,9 percenta z cieľovej sumy, čiže 127,80 eur.“
Prvá stavebná sporiteľňa navyše rozšírila v júli tohto roka ponuku svojich taríf aj o extra tarifu, pri ktorej je úročenie 1,75 percenta a poplatok za uzatvorenie fixný vo výške 20 eur bez ohľadu na výšku cieľovej sumy.