Prvým krokom pri investovaní je prieskum trhu a aktuálnych ponúk. Samotný výber vhodnej investície však závisí od toho, na aký dlhý čas chce človek investovať a aké riziko je ochotný znášať. Dôležité sú pritom reálne očakávania.
Kľúčovým je rozloženie
Všeobecne platí, že čím je obdobie investície dlhšie, tým je zisk istejší. No najväčšou istotou sú vedomosti a skúsenosti odborníka. Nielenže investíciu dokáže vhodne rozložiť, vie je aj sledovať a reagovať na aktuálne dianie na trhoch. Vidí totiž čomu sa darí a naopak, čo stráca. „Ak chce človek svoje peniaze zhodnotiť a zabezpečiť si lepší výnos ako pri klasickom sporení, ideálne je jednorazové investovanie či sporenie do podielových fondov,“ radí Matej Varga, z Prvej penzijnej správcovskej spoločnosti Poštovej banky. A dodáva, že rovnako pre každého platí, že pravidelné investovanie vedie k finančnej disciplinovanosti a vytváraniu finančnej rezervy pre budúcnosť.
Zarába rôznorodosť
Rozloženie investícií do rôznych aktív znižuje rizikovosť portfólia a zároveň stabilizuje očakávaný výnos. Ideálne je ak stratégia aktívne riadeného fondu umožňuje investovanie do širokej škály aktív, teda do akcií, dlhopisov a časť portfólia aj do realít či komodít. To umožní flexibilne reagovať na aktuálny vývoj trhov a tým zvyšovať úspech investície. Z dlhodobého hľadiska investovanie do fondov poskytuje ochranu pred infláciou, najmä akciové fondy a fondy zamerané na skutočné aktíva, ako sú nehnuteľnosti či komodity. Investovanie do peňažného fondu však pred infláciou efektívne neochráni.
A aké sú „zlaté“ pravidlá investovania?
- Majte pri investovaní reálne očakávania, oboznámte sa s tým do čoho investujete.
- Investujte len takú časť svojho majetku, ktorú si môžete dovoliť vystaviť trhovému riziku.
- Pri krátkom zamýšľanom investičnom období buďte konzervatívni, pri dlhom sa naopak nebojte podstúpiť vyššie riziko.
- Nestavte všetko na jednu kartu. Investície si rozumne rozložte.
- Rozhodujte sa s chladnou hlavou a nenaleťte tým, čo garantujú, že z vás za týždeň urobia boháča.
- Investovanie nie je tipovacia súťaž. Rozhodujte sa vždy na základe relevantných informácií.
- Investujte pravidelne napríklad formou sporenia. Znížite tak možné riziko nesprávneho načasovania investície.