Investičný či prevádzkový úver, prečerpanie účtu, úverová linka, firemná kreditná karta či lízing... Spôsobov, ako si živnostník môže financovať svoj biznis, je mnoho, stačí si vybrať. Najlepšie ten, na ktorý máte. Buď dostatočnú podnikateľskú históriu, alebo dostatočnú zábezpeku.
Banky vyžadujú podmienky
Ak chcete získať peniaze z banky, budete musieť splniť ich podmienky. Napríklad dostatočne dlhý čas podnikania, byť ich klient, finančná záruka, podpísaná blankozmenka, založený hnuteľný či nehnuteľný majetok... Závisí od výšky úveru, ktorý žiadate, a banky, ktorá vám ho má vyplatiť. „Živnostníkom ponúkame štandardné úverové produkty, ako napríklad malý investičný úver, povolené prečerpanie účtu či firemnú kreditnú kartu,“ hovorí Juraj Štefanovič z odboru komunikácie ČSOB. Samozrejme, nesmiete mať podlžnosti voči daňovému úradu i Sociálnej poisťovni. Tak to aspoň vyžadujú niektoré finančné domy.
Začínajúcich dotuje štát
Najvýhodnejšie začínajúcim podnikateľom – živnostníkom požičia štát. Cez úrad práce sa môžu dostať k dotácii na rozbeh podnikania, prevyšujúcej štyritisíc eur. Najzákladnejšou podmienkou však je, že boli minimálne tri mesiace nezamestnaní. Ak chcú peniaze zo súkromného sektora, budú si musieť počkať, prípadne niečo založiť. „Klienti môžu o úver požiadať už po pol roku podnikania. Ide o ponuku jedného, resp. viacerých úverových produktov, ktorých výška sa odvíja od obratov na podnikateľských účtoch klienta a využívania produktov a služieb v našej banke,“ hovorí Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky. Vďaka ich podnikateľskej úverovej linke môžete získať dodatočné zdroje na rozvoj podnikania až do výšky 35-tisíc eur.
Začínajúcim podnikateľom pomôžu úrady |
|
S rozbehom živnosti vám pomôže štát, ktorý môže začínajúcich podnikateľov dotovať sumou vyše Podmienky: Najskôr musíte byť najmenej tri mesiace registrovaný na úrade práce, potom absolvovať školenia, napísať podnikateľský plán a požiadať o túto dotáciu. Príspevok: Výška príspevku závisí od miesta, kde budete podnikať a tamojšej nezamestnanosti. Maximálnu dotáciu (4 228,96 eura) môžete získať v okresoch s najvyššou mierou nezamestnanosti, v Bratislave je však dotácia len polovičná (2 643,10 eura). Vyplatenie: Po schválení príspevku vám peniaze vyplatí Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny v dvoch etapách – 60 percent pri podpise zmluvy a 40 percent po roku prevádzkovania živnosti. Úradu sa zároveň zaviažete, že budete podnikať minimálne tri roky. Ak skončíte skôr, pomernú časť peňazí musíte vrátiť. Použitie dotácie na rozbeh podnikania: Peniaze môžete použiť na nákup vecí potrebných na podnikanie (presný zoznam poskytne úrad práce) alebo na platenie odvodov. |
Pomôžu európske peniaze
Výhodným zdrojom financií na investície alebo financovanie rozvoja firmy sú európske dotácie. Úvery poskytované na základe garančnej zmluvy, ktorú niektoré Slovenské banky uzatvorili s Európskym investičným fondom a so Slovenským záručným a rozvojovým fondom,majú voľnejšie podmienky, a tak sú dostupnejšie.
„Úvery s podporou Európskej únie predstavujú pre živnostníkov možnosť získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu ako pri bežnom podnikateľskom úvere. V závislosti od bonity klienta, zabezpečenia úveru, ako aj iných podmienok, sa môže živnostníkovi znížiť úroková sadzba až o 3,3 percenta,“ upozorňuje na výhody europeňazí Juraj Štefanovič z Československej obchodnej banky.
Investičné nahradili prevádzkové
Aj keď ekonomická kríza trvá a hospodárstvo sa rozbieha pomaly, nie je to dôvod na odmietnutie poskytnutia úverov zo strany finančných domov. Podnikatelia však dnes menej expandujú a skôr optimalizujú svoje náklady či posilňujú likviditu. „Dopyt po investičných úveroch zo strany živnostníkov je však v súčasnosti skôr nahradený dopytom po krátkodobom prevádzkovom financovaní, ktoré je určené na financovanie prevádzkových, sezónnych a mimoriadnych prevádzkových nákladov,“ vymenúva Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank. Iné banky, ako napríklad „nováčik na trhu“ Sberbank, napríklad chystá v najbližších týždňoch zmäkčenie nastavenia podmienok pre živnostníkov a malých podnikateľov.
Čo by ste mali vedieť o úveroch pre podnikateľov | |
Čo musí živnostník pri žiadosti o úver dokladovať |
Predloží štandardné dokumenty: |
Aký je najčastejší dôvod odmietnutia poskytnutia úveru pre živnostníka? |
Častou príčinou neúspechu živnostníkov je ich snaha „optimalizovať“ zisk respektíve dane. Vo svojich historických finančných výkazoch potom vykazujú minimálnu ziskovosť, čo banka interpretuje ako nedostatočnú schopnosť tvoriť zdroje na splátky požadovaného úveru. Ďalším dôvodom neposkytnutia úveru sú aj negatívne informácie o plnení záväzkov voči daňovému úradu, sociálnej i zdravotným poisťovniam a bankám. Martin Šabo, marketing & PR, OTP Banka Slovensko |
Ako živnostník, ktorý si optimalizuje daňové priznanie, má dokladovať banke svoj príjem? |
Pri poskytovaní úverov podnikateľom vychádzame z posúdenia finančnej situácie klienta a jeho doterajšej platobnej disciplíny. Pokiaľ teda klient optimalizuje daňové priznanie, zhoršuje si výrazne pozíciu pre získanie úveru. Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank |
Ako postupujete v prípade, keď živnostník úver nespláca? |
Ak klient nie je schopný splácať úver, odporúčame aby okamžite kontaktoval banku, alebo prišiel osobne a poradil sa, ako postupovať ďalej. Klient v takomto prípade môže požiadať o odloženie splátok či o ich zníženie. Tých, čo meškajú so splatnosťou pohľadávok proaktívne kontaktujú naši operátori a navrhnú im vhodný spôsob riešenia daného stavu. Taktiež klientom odporúčame poistenie úveru pre prípad platobnej neschopnosti, či už ide o dlhodobú práceneschopnosť, stratu zamestnania či iný závažný dôvod. V takomto prípade pokryje výšku splátky dané poistenie. Ak predsa len príde k situácii, že klient úver nespláca a nie je ochotný danú situáciu riešiť, banka používa rovnaký postup, ako pri fyzických osobách – nepodnikateľoch. Naďa Urbanová, hovorkyňa Poštovej banky |