Aké výhody získate, ak si vaša firma vyberie vhodný dlhodobý úver? Ich podmienky sú oproti úverom pre obyvateľov prísnejšie, ale variabilnejšie. Kým hypoúvery pre podnikateľov sú v ponuke bánk na ústupe, do pozornosti sa teraz dostávajú investičné úvery.
Ak si chceli podnikatelia "požičať“ od banky napríklad na priestory pre firmu, zvykli na to využívať najmä hypotekárne úvery. Dnes ich ponúkajú na trhu len dve banky. Tie tvrdia, že záujem o ne stále je. "Z našich skúseností vyplýva, že v prípade kúpy nehnuteľnosti na podnikanie podnikatelia uprednostňujú hypotéky pred klasickými investičnými úvermi. Je to kvôli dlhšiemu času splatnosti hypotéky, ktorá im umožňuje dosiahnuť nižšie mesačné splátky,“ vysvetľuje Alena Walterová, hovorkyňa Všeobecnej úverovej banky, ktorá takýto produkt ponúka.
Podnikanie a nehnuteľnosť
Podobne vidí situáciu aj Tatra banka. Klientom ponúka bezúčelový hypoúver pre podnikateľov, ktorí môžu tieto financie použiť na čokoľvek. "Vo vybraných prípadoch, ako je napríklad kúpa nehnuteľnosti alebo splatenie iného podnikateľského úveru, môžeme tento úver brať aj ako účelový,“ dopĺňa hovorca Tatra banky Boris Gandel.
Do podnikania sa môžete pustiť, aj keď nemáte vlastnú nehnuteľnosť. Niektoré činnosti sú však bez nej nemysliteľné, a práve v takýchto prípadoch je hypotekárny úver riešením. Možno zaň ručiť práve nehnuteľnosťou.
Hypoúver uprednostnil vo svojich nových aktivitách aj podnikateľ Peter Višňovský zo spoločnosti Adler. "V týchto dňoch vybavujem hypotekárny úver na stavbu apartmánového domu, ktorý je v okolí Kremnice. Bude mať osemnásť izieb. Banka so mnou rokovala zatiaľ veľmi korektne a aj jej podmienky mi vyhovujú,“ povedal.
V niektorých prípadoch podnikatelia a živnostníci preferujú aj klasické bezúčelové hypotéky určené pre fyzické osoby, kde môžu dosiahnuť ešte dlhšiu lehotu splatnosti. Vtedy je však potrebné, aby ručili nehnuteľnosťou určenou na bývanie.
Malé odlišnosti
Rozdiel medzi investičným a hypotekárnym úverom na podnikanie je v tom, že pri prvom ide primárne o financovanie investícií. Podnikateľ si tak môže zabezpečiť nové zariadenia a technológie, alebo zafinancovať rekonštrukciu budovy. Hypoúver je prepojený s vlastným priestorom podniku, napríklad s výrobnou halou. To však neznamená, že investičný typ pôžičky nemôže podnikateľ využiť na kúpu nehnuteľnosti. Zuzana Ďuďáková z UniCredit Bank tvrdí, že živnostníci na financovanie nehnuteľnosti využívajú aj tento úver. Podmienky na získanie peňazí takýmto spôsobom sú pri oboch typoch takmer rovnaké. Aj účelový či bezúčelový charakter pôžičky je možný pri oboch. Úrokové sadzby si stanovuje každá banka podľa svojich kritérií.
Doklady a seriózny prístup
Na vybavenie takýchto úverov stačí podnikateľom minimum dokladov. Banky vyžadujú daňové priznanie a finančné výkazy za jedno ukončené účtovné obdobie, ak ide o starého klienta. Noví musia preukázať, že podnikateľskú činnosť vykonávajú najmenej dva roky. K posudzovaniu každej žiadosti o úver pristupuje banka individuálne, vyhodnocuje finančnú a nefinančnú situáciu podnikateľa, jeho postavenie na trhu či porovnanie s konkurenciou. Podľa toho, aký má živnostník vývoj tržieb, zisk, dodávateľsko-odberateľské vzťahy či návratnosť investícií, banka posúdi jeho bonitu. Pri hypotekárnom úvere musí podnikateľ banke predložiť aj znalecký posudok nehnuteľnosti, ktorou bude ručiť. Ak chce klient investičný úver, predkladá okrem iného aj podnikateľský zámer. Niektoré finančné inštitúcie schvália úver už do 24 hodín.
Martina Magicová