Ste vo finančnej núdzi alebo len momentálne nemáte voľnú hotovosť? Zistili sme za vás, ktorá banka vám dá najvýhodnejší spotrebný úver. Výhodnosť sme testovali na dvoch sumách: 3000 eur na tri roky, a 7000 eur na rok.
Oba prípady dopadli identicky
Pre klientov s nižšou bonitou, zárobok do 900 eur, je najvýhodnejšia UniCredit Banka. Pre klientov s mesačným príjmom do 1 500 eur, teda priemernou bonitou, OTP Banka a klienti s veľmi dobrou bonitou, zárobkom presahujúcim 2 000 eur, by si mali požičať v internetovej banke ZUNO. Podľa našich parametrov práve v týchto bankách klient najmenej preplatí požičanú sumu.
„V obidvoch príkladoch vychádzame vždy z cenového porovnania pôžičiek bánk. Pôžičky v rebríčku sú zoradené podľa parametra zaplatená suma celkovo,“ spresňuje Maroš Ovčarik, finančný expert portálu FinančnaHitparada.sk. Ide o celkovú sumu, ktorú klient musí počas splácania úveru banke zaplatiť. Vypočíta sa ako suma všetkých splátok, vrátane poplatku za vedenie úverového účtu a k tejto sume sa pripočíta vstupný poplatok.
RPMN nepoznáme
Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je najdôležitejší ukazovateľ, podľa ktorého presne viete, koľko banke zaplatíte za pôžičku – spotrebný úver či hypotéku. Navyše si podľa neho viete aj banky porovnať. Napriek tomu, podľa prieskumu Nadácie Partners, až 56 percent ľudí nevie v praxi zhodnotiť výhodnosť úverov podľa porovnania úrokovej sadzby a ročnej percentuálnej miery nákladov. Pritom posledné štatistiky ukazujú, že Slováci sa doslova vrhli na spotrebné úvery. V auguste tohto roka si požičali viac ako 121,7 milióna eur, čo znamená rekord v celkovom objeme pôžičiek.
Nový trend predschválených úverov
Ján Porázik, analytik Fincentrum Slovensko podotýka, že v tomto roku sa tento segment vyvíja mierne neštandardne. Najvyššie objemy úverov zaznamenali v mesiacoch marec a august, pričom tradičnými obdobiami na zadlžovanie Slovákov boli v minulosti mesiace pred letnými prázdninami a pred Vianocami. Situáciu v poslednom čase podľa Petra Gurecku, senior konzultanta Partners Group SK, ovplyvňuje najmä nový trend predschválených úverov, automaticky pridelených povolených prečerpaní na účte a kreditných kariet. „Niektoré ponuky klient dostáva priamo cez internet banking. Efekt jednoduchého prístupu k novým peniazom je pre mnohých veľkým pokušením.“
Bezúčelový či účelový? Rozhodnite sa!
Najbežnejší typ úveru je podľa Maroša Ovčarika bezúčelový spotrebný úver. „Banka po podpise zmluvy a splnení prípadných podmienok stanovených v nej prevedie peniaze na účet a je len na klientovi, na čo peniaze použije. Okrem toho niektoré banky ponúkajú účelové pôžičky na rekonštrukciu, prípadne na kúpu auta. Účelové pôžičky zvyknú byť mierne výhodnejšie, čo sa týka úrokovej sadzby, avšak bariérou môže byť dokladovanie účelu.“
PREHLAD ÚVEROV (klikni na odkaz)
Ručenie len výnimočneNiekedy podľa Ovčarika banky vyžadovali ručiteľa oveľa častejšie ako dnes. Ochota ručiť za pôžičky klesá, a tomu sa, samozrejme, prispôsobili aj finančné inštitúcie. „Môže sa však stať, že sú požadovaní spolužiadatelia či solidárny spoludlžník, ak ide o rodinného príslušníka.“ Ručiteľ aj Spoludlžník/solidár, má rovnaké postavenie ako dlžník, teda žiadateľ úveru. Ak však ručiteľ ručí niekomu za úver a je nútený úver začať splácať, uvedený dlh si môže nárokovať od dlžníka v občianskoprávnom súdnom konaní. Ako spolužiadateľ však o túto možnosť prichádza, alebo je to na veľmi dlhé dokazovanie.