Správanie slovenských investorov sa vymyká zo zaužívaných spoločenských predstáv. Starší u nás sú odvážnejší a viac riskujú a, naopak, mladí uprednostňujú konzervatívnejšie spôsoby investovania. Vyplýva to z prieskumu, ktorý uskutočnila spoločnosť Generali PPF Invest na vzorke 1 033 klientov.
Starší majú na viac
Na Slovensku investujú viac starší investori nad 45 rokov, ako mladí do 25 rokov. „Majú viac našetrené z minulosti, preto je u nich vyšší podiel jednorazových investícií. A jednorazové investície obsahujú vyššie riziko v podobe nevhodného načasovania vstupu do investície. V tomto zmysle je ich rizikový profil vyšší než u mladších investorov,“ komentuje výsledky prieskumu Michal Valentík, hlavný investičný stratég Generali PPF Invest. To, že starší si dovolia viac riskovať, zodpovedá aj ich vyšším skúsenostiam. Mladým podľa Valentíka chýba dostatočná finančná gramotnosť. Síce prvý raz investujú už v mladom veku, sú však opatrní. „Mladí, ktorí sa chcú zabezpečiť na dôchodok, majú stále dostatok času. Najskôr si teda ,ohmatávajú' svet investícií. Neskôr môžu s tým, ako budú mať čoraz viac informácií a skúseností, pristúpiť i k dynamickejším investíciám,“ dodáva.
Kto z koho
I keď na Slovensku je miera podstupovať riziko vyššia u starších, a opatrnosť zas prevláda u mladších, nedá sa jednoznačne povedať, kto z nich je lepší investor. Závisí to od toho, na aký čas chce investovať, s akým cieľom vkladá prostriedky do fondu, aký má vzťah k riziku, či ide o jednorazové alebo pravidelné investovanie. „Každý investor má iný vzťah k investičnému riziku, či je starý alebo mladý. Taktiež má osobitné požiadavky na výnos a investičný horizont, a preto treba na každého investora pozerať zvlášť, nedá sa teda povedať, ktorý investor je lepší a v akom ohľade,“ vysvetľuje Marek Adamec, riaditeľ pre externé siete spoločnosti IAD.
Vek sám osebe nie je pri investoroch rozhodujúci ani podľa Pavla Struhára, generálneho riaditeľa spoločnosti Capital & Financial Protection. „Z môjho pohľadu sú dôležité najmä znalosti, skúsenosti, rozvážnosť a rozhodnosť. Podstatné tiež je, či sa vie investor dostať k správnym informáciám a či ich vie správne vyhodnotiť a použiť.“
Ako príklad uvádza Warrena Buffetta, ktorý sa stal úspešným investorom v pomerne mladom veku a je výnimočne úspešný aj dnes, keď má osemdesiatdva rokov. „Mnohí ho považujú za konzervatívneho investora, ale nie je to tak. On len trpezlivo vyčkáva a vyhľadáva tie najlepšie spoločnosti, ktoré môže kúpiť za najlepšiu cenu,“ dodáva Struhár.
Starší sú modernejší
Spoločenským predstavám sa vymyká aj využívanie moderných spôsobov komunikácie na ovládanie investície. Na Slovensku si mladí a starí investori vymenili úlohy. „Starší investori využívajú napríklad telefonické pokyny častejšie ako mladí investori,“ ukončil Michal Valentík.
| Čo odhalil prieskum o investovaní Slovákov | |
| Mladí uprednostňujú malé pravidelné dávky | |
| 32 eur | mesačne investujú na pravidelnej báze v priemere mladí muži. Je ich pritom dvakrát viac než mladých žien. Tie investujú pravidelne v priemere len 24 eur mesačne. Celkovo mladých investorov využívajúcich pravidelné investovanie je o tretinu viac než starších. Medzi staršími je pomer žien a mužov vyrovnaný. Tabuľka pravidelné investovanie |
| Starší investujú viac a jednorazovo | |
| 2 488 eur | v priemere investujú starší pri jednorazových investíciách. Oproti mladým investorom je to až 16-násobne viac. Staršie ženy investujú jednorazovo v priemere 1 420 eur, kým mladé iba štvrtinu tejto sumy. Vyššiu sumu investujú starší aj pri pravidelných investíciách. Muži štvornásobne viac a ženy dvakrát viac. Tabuľka jednorazové investovanie |
| Medzi staršími prevažujú ženy | |
| 46 rokov | to je najčastejší vek žien, keď uzatvárajú zmluvu. Pri mužoch je to 48 rokov. |
| Starší investujú progresívnejšie a pestrejšie | |
| 77 % | z nich investuje radšej priamo do fondov, ako cez programy a kombinované produkty. Nespoliehajú sa pritom len na eurové podielové fondy, tak, ako mladí, a až 44 % z nich má napríklad aspoň jeden korunový fond. |
| Mladí sa držia konzervatívnych nástrojov | |
| 58 % | z nich investuje cez investičné programy a produkty životného cyklu. V prípade podielových fondov takmer výhradne investujú do eurových podielových fondov. |
| Moderné technológie sú doménou starších | |
|
79 % |
starších investorov (mužov i žien) ovláda svoje investície cez telefonické príkazy. Títo pritom investujú v priemere o 40 eur pravidelne viac, než starší, čo tieto príkazy povolené nemajú. Z mladých investorov má povolené zadávanie telefonických pokynov len 71 percent. Pritom tí, čo ich povolené nemajú, investujú pravidelne dvojnásobne vyššie sumy. |
| 54 % | starších investorov (mužov i žien) môže využívať na ovládanie svojej investície online. Ak ho nemajú, tak pravidelne investujú dvakrát vyššie sumy. Mladých investorov s online povolením je síce len 29 percent, no investujú jednorazovo o 120 eur viac, než tí, čo ho nemajú. |
| Zdroj: Generali PPF Invest | |
