Bratislava – Jednou z kľúčových otázok pre každého exportéra pri hľadaní nových trhov je bezpečnosť investície. Týka sa to najmä krajín, ktoré z hľadiska ekonomiky nie sú dostatočne známe alebo preskúmané. Ide napríklad o trhy v Afrike či v Ázii.
Jedným z dôležitých krokov pred samotným vstupom na nové trhy je vybrať si správne poistenie. So zámerom pomôcť podnikateľom s touto úlohou pripravila Eximbanka príručku pod názvom Sprievodca k Rámcovej poistnej zmluve. Oboznamuje ich v nej s možnosťami poistenia obchodovateľného rizika a sprevádza ich celým procesom krok za krokom. Práve tejto téme sa venuje najnovší diel seriálu Chcem byť exportér, ktorý HN pripravujú v spolupráci s Eximbankou.
Rozdelenie rizík
Sprievodca pripomína, že poistné krytie Eximbanka rozdeľuje na komerčné a politické riziká. Všetky detaily sú uvedené priamo v zmluve, ktorá je nastavená a pripravená na mieru podnikania žiadateľa.
Preto sa treba predovšetkým riadiť podmienkami zmluvy. „V rámci komerčných rizík kryjeme riziká ako platobná nevôľa a platobná neschopnosť. Poisťujeme iba vystavené faktúry v súlade s platobnou podmienkou dohodnutou s vaším odberateľom v čase platnosti úverového limitu,“ zdôrazňuje sprievodca.
V rámcovej poistnej zmluve má exportér tiež maximálnu sumu vyplácaného poistného plnenia stanovenú ako iksnásobok zaplateného poistného za predošlých 24 mesiacov ku dňu vyplatenia poistnej udalosti. Eximbanka poisťuje dodávky splatné v rámci maximálnej lehoty splatnosti na poskytnutý úverový limit. Spod poistného krytia je pritom vyňatá rozpracovaná výroba, reklamácie a sporné pohľadávky.
Ďalšia otázka, o ktorú sa zaujímajú exportéri, je to, v akej výške sa dá žiadať úverový limit. Eximbanka vo svojej príručke pripomína, že pokiaľ sa chystáte do nového obchodného vzťahu, prípadne plánujete zabezpečiť dodávky voči existujúcim zákazníkom, je potrebné overiť si najprv vášho partnera. „Preveríme vám ho na základe vašej žiadosti o úverový limit. Ten by mal byť vo výške predpokladaného najvyššieho otvoreného salda v dohodnutej platobnej podmienke s prípadnou päť- až 10-percentnou rezervou. Výška limitu závisí aj od harmonogramu dodávok. O úverový limit môžete žiadať pomocou nášho InfoPortálu.“
Príručka uvádza aj konkrétny príklad. Ak ročný obrat s partnerom dosiahne jeden milión eur pri splatnosti faktúr 60 dní od prevzatia, potrebnú výšku limitu vypočítame ako 1 000 000/365 dní krát splatnosť v trvaní 60 dní plus 10-percentná rezerva. Limit teda dosiahne 180-tisíc eur.
Tiež je dôležité vedieť, čo Eximbanka nepoisťuje. Sú to dodávky splatné vopred, dodávky uskutočnené pred začiatkom účinnosti úverového limitu, dodávky uskutočnené po zamietnutí, respektíve pozastavení alebo zrušení úverového limitu, ako aj dodávky súkromnej osobe.
Proces analyzovania
Po prijatí žiadosti o poistné krytie sa začína proces analyzovania rizika, ktorý rozhodne o poskytnutí alebo zamietnutí úverového limitu. Rozhodnutie o jeho poskytnutí je obvykle platné 12 mesiacov, pričom 30 dní pred jeho koncom príde žiadateľovi na zvolenú e-mailovú adresu upozornenie o blížiacom sa ukončení platnosti.
V závislosti od nastavených podmienok v Rámcovej poistnej zmluve je tolerované omeškanie pohľadávok 30, 45 alebo 60 dní po dohodnutej lehote splatnosti. Pred nahlásením poistnej udalosti je klient povinný poslať aspoň dve písomné upomienky svojmu odberateľovi. Eximbanka zároveň odporúča poznačiť si tolerované omeškanie pohľadávok po splatnosti podľa Rámcovej poistnej zmluvy.
Hrozbu poistnej udalosti je nutné hlásiť po uplynutí dohodnutej lehoty. Spravidla stačí oznámenie poslať prostredníctvom InfoPortálu. V prípade, ak už dôjde k hláseniu poistnej udalosti, je potrebné poslať oznámenie poistnej udalosti prostredníctvom InfoPortálu ešte pred uplynutím stanovenej lehoty. Následne treba doručiť všetky potrebné dokumenty v zmysle rámcovej poistnej zmluvy. „V prípade, ak vám partner avizuje alebo máte informácie o meškaní platieb z rozličných dôvodov, alebo o pripravovanej insolvencii, nečakajte a nahláste nám túto skutočnosť hneď, aby sme spolu nenavyšovali prípadnú škodu,“ upozorňuje Eximbanka. Tá za nespornú považuje pohľadávku, ktorej oprávnenosť pri dodržaní zmluvne dohodnutých podmienok nenamieta žiadna zo strán záväzkového vzťahu, či už je to dlžník, alebo veriteľ.